这是最好的时代，也是最坏的时代。站在风口上，猪都能被吹起来。当金融插上互联网的翅膀，全民理财的时代就已扑面而来。2015年，如果你张口没有谈过理财，不知道年化收益率是个什么鬼，闭口没有被p2p坑过，被股票套过，你都不好意思说你站在了中国金融之都。 然额，随着15年年末事件，p2p行业的轰然倒塌，那个动不动就10个点20个点的时代一去不复返。全民理财几乎要变成全民伤财。处于狂热泡沫中的人们也开始慢慢理智，开始思索，到底什么是理财。 保险公司也会出一些理财类的产品。记得去年我们在卖理财产品的时候，受到的都是客户的奚落和嘲讽：没有十个点别跟我说，宝宝顿时心里苦几乎要被憋出内伤。然而等到今年对于保险产品稳定的4-6个点的收益时，可爱的客户朋友们已经如获至宝了。 那为什么短短一年时间，反差如此之大？是因为我们的观念马上得到转变，我们的理财知识迅速更新，我们的理财方式得到极大升级了吗？不是，是教训。是我们被“你看中的是他的收益，他看中的是你的本金”这样的游戏玩儿坏了。当真金白银真的打了水漂，我们再也不会跟风随大流，不会被隔壁老王的小舅子所谓朋友自己人的投资项目所吸金了。我们开始不再盲目追求收益，我们开始考虑安全性。而这，才是真正的进步啊。 据说伟大的推销员在推销产品时，先解决的是Why的问题，而不是What，即先从观念上"洗脑"。苹果从来不说自己多好，只是告诉我们为什么要设计这款产品，果粉们都能接受。那，接下来我们就从观念上聊一聊money，以及如何makemoney。
1.钱的三个属性
以前去KTV或者餐厅什么的，如果这个店的大堂放了一堆风水轮之类的东西，并且弄得云里雾里的，真心觉得好Low啊这都什么年代啦哪里是年轻人的去处啊。后来才知道自己糟蹋了古人对风水招财博大精深的研究。原来流水生财，聚水为财。水有多态，比如液态，就是水，固态，冰，液态，水汽等，但不管是什么状态，它的本质都是水，只不过是在不同的环境有着不同的状态。
由此及彼，由水及钱，其实钱也有三种属性，安全性，收益性和流动性。任何一种理财产品或理财方式都不可能完全满足三种属性，就像三角形一样，只能达到一种相对平衡的状态。如银行存款，安全性和流动性非常好，而收益性很差，那这个三角形就相对畸形，就像鲁迅的《故乡》中，形容杨二嫂的身材——细脚伶仃的圆规一样。而股票，收益性非常高，但安全性和流动性就很差。而如果你只是跟风而为，听说这支股票怎样，那收益性也没法保证了。而保险理财，从安全性的角度来说，除了国债，再无其他，而流动性相对较差，收益性中等偏上非常稳健。那这三个属性结合起来，基本上就变成了一个正三角形或者等腰三角形。
所以，当我们在考虑用钱生钱时，要综合考量三个属性。
2.什么是投资？什么是理财？ 我们先更正一个观念，投资和理财。很多人觉得投资就是理财，理财就是投资，其实远不如此。从概念上说，投资指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或者是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。而理财是对财务进行管理，以实现财产的保值增值为目的的行为，是一种财务的规划。从概念上看，我们很容易就能发现两者的区别，投资是理财的一种，理财包括投资。投资更看重的是投入产出比，而理财既包括个人投资的回报，更注重通过理财，实现人生的目标，如教育，养老，旅游，健康等。投资是一种关注眼前利益的短期行为，而理财更看重稳健，是长期行为。通俗的讲，投资保证你现在有钱，理财不仅保证你今天有钱，也保证你以后也有钱。3.投资和理财的配置 相信任何一个多少学习过理财知识的人都听说过标准普尔家庭资产配置象限图。
标准普尔是一个评级信用机构， 它在全球调研了十万个左右的资产稳健增长的家庭，分析他们的家庭理财方式，得出了标准普尔家庭资产分布。
很明显的可以得到，投资的钱的占比大概为30%左右，方式多种多样包括基金，股票，房产等。而用于保本增值的理财的钱大概占比40%左右，方式为信托，债券，保险等。这样的一个配置可以使整个家庭资产进可攻，退可守，以更加稳健的方式稳步增长。当然在不同的阶段，每个象限的配比不一样，比如说对于单身汪，可能整个资产的90%都在短期消费中。而随着财富的积累，资产的配比会更加趋向于科学和丰富。你会更加全面的去考虑你的显性资产，隐形资产的配置比，家庭抗风险的能力。
责任编辑：张铮
