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农行滨州分行:关于反洗钱客户身份有效识别的几点建议

发布时间:2019-06-28 11:16:09 2988 作者: 唐庆新 来源:滨州日报/滨州网

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。银行、保险、证券等金融机构承担着重要的反洗钱工作职能。下文结合农行滨州分行反洗钱工作实际,就反洗钱客户身份识别提出几点建议:

一是整合客户信息管理。建议主管部门搭建综合性业务数据共享平台,实现公民相关信息的全面对接。银行可以通过信息平台,及时核对客户身份信息。如客户办理现钞汇兑时,自动提示客户是否在各个机构开立过相关账户,若开过则弹出客户身份信息登记界面以进行核对、更新。这样便能从根本上解决客户信息获取被动性的局面。

二是加强科技手段应用。一方面,借鉴国外经验,应用人脸识别、指纹识别、虹膜检测、敲击键盘节奏等技术识别客户身份,规避账户被借用、盗用的风险。另一方面,开发客户身份识别信息监测与分析系统,根据客户办理业务的不同,结合客户所属行业、地域、职位等实际情况,加强对客户身份及交易行为的动态识别,由指标体系、不同风险评估系数自动形成客户分类数据库,对高风险客户提高关注度,增加关注项目,根据动态发展情况和实际需要向反洗钱监管部门报告,防范和控制可能发生的风险。

三是提升反洗钱意识。做好反洗钱客户身份识别工作,除有效利用科技手段外,还需要加强反洗钱专业人才队伍建设,加强反洗钱风险教育,使其认识到洗钱对国家金融安全、社会安定和银行信誉的危害,提升执行客户身份识别制度的自觉性和主动性;加强客户身份识别知识培训,使其全面、正确、熟练掌握有关制度规定、要求和操作方法。

责任编辑:宋静涵
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