你不理财，财不理你。无论是现状如何，都要进行一个个人或家庭的理财规划。理财规划有长期规划和短期规划。今天主要谈一下2017年的理财规划。
个人投资规划分为目标，分析，配置，实施，修正几个环节。
一、确定投资目标
确定投资目标是投资规划的起点，合理的目标对一个投资规划的成功起到至关重要的作用。
第一步清楚个人资产和收入状况
包括投资者的资产、负债、收入和支出现状，其中资产包括动产和不动产，例如存款、股票、债券、房产、汽车等，也包括保险的现金净值，还包括个人拥有的公司净资产、住房公积金、保险等。负债一般包括住房贷款、车辆贷款、教育贷款、消费贷款等；收入包括工资、租金、股息及社会福利等；支出包括消费支出、教育支出、医疗支出、购置不动产支出以及投资支出等。
第二步了解个人的资金性质
长期可用资金和短期资金。清楚这一点非常重要。
第三步是风险偏好分析
保守型投资者和进取型投资者，平衡型投资者。了解自己的风险承受能力，才可以做出相应的规划。
第四步投资目标确定
确定投资目标主要是解决三个问题：需要多少时间，达到多少收益，达成什么目标。例如今年我预计收入多少？用于投资多少？长期投资预期收益？短期投资收益等？
二、投资环境分析
要对目前所处的环境进行分析。经济现状、投入方向的风险情况等。
三、资产配置
资产配置是整个投资规划中的核心环节，对具体投资实施起到指导的作用。资产配置的对象主要分为存款、债券、股权、金融衍生工具等。
在拟定各种资产的投资权重时，如果投资者的风险偏好是保守型，可先考虑风险后考虑收益；如果投资者是进取型的，则可先考虑收益后考虑风险。自己可以进行粗略的划分。存款比例多少？股票多少？投资生意多少？
四、投资实施
投资实施解决的是在什么时间、运用多少资金、投资何种具体理财工具及何时退出等这一系列问题。
五、投资评价修正
投资评价是投资规划的最后步骤，同时也是新的起点。它是对本轮投资实施效果的总体评价，同时判断原有资产配置是否需要做出改变。在确定需要改变原有资产分置方案后，投资者可结合具体的市场环境，决定怎样改变原有方案。一般一季度可以进行一次分析调整。
最后需要指出的是，投资规划是个人理财规划的核心和灵魂。投资规划成功所带来的资产保值增值，是开展其他规划，诸如教育规划、退休养老规划的必要保障。
今天叙述的主要内容是：1、每年必须有一份个人或家庭的理财规划；2、要清楚自己现有财产的情况；3、根据自己的投资风险承受能力确定投资方向；4、投资实施是重点；5、每季度要对规划进行调整。
（郭晓光的个人笔记）
责任编辑：张铮
