滨州农行：防范和打击电信网络诈骗犯罪的若干建议

当前，相关部门都在出重拳防范和打击电信网络诈骗犯罪，银行在治理电信网络诈骗犯罪中更可谓“重任在肩，责无旁贷”。结合工作实际，就银行如何从源头治理电信网络诈骗提出以下建议。

强化执行，加强账户实名制管理。账户实名制是维护金融秩序，治理电信网络诈骗的重要手段。银行要高度重视客户身份审核，严格执行现有的反洗钱制度、大额可疑交易、存款实名制，强化内部控制，规范操作行为，杜绝各类虚假账户。

多措并举，切实做好客户信息保护。加强客户信息保护是从源头上控制电信网络诈骗的重要举措。应该严控内部违规获取、使用客户信息行为，严格柜面客户信息查询控制，严防征信查询风险，做好科技人员客户信息数据访问控制，切实将客户信息保护工作落到实处。

规范操作，全面履行协助义务。为维护公民、法人和其他组织的财产权益，减少电信网络新型违法犯罪案件被害人的财产损失，确保依法、及时、便捷返还冻结资金，中国银监会、公安部印发了《关于电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定的通知》（银监发〔2016〕41号）。通知第三条规定：“银行业金融机构应当依照有关法律、行政法规和本规定，协助公安机关实施涉案冻结资金返还工作。”按照上述规定，银行应当按照规定尽快健全紧急止付和快速冻结机制，全面做好协助配合。

多管齐下，积极开展宣传教育。通过对银行柜面工作人员进行防骗专业培训，使临柜人员掌握防骗要领，增强识别能力，充分做好窗口柜台的防诈骗劝止工作。同时，利用网点、自助机具显示屏、手机短信等多种渠道，开展形式多样的宣传教育活动，切实提高客户的安全意识，最大限度地防范电信诈骗案件的发生。